Hamilelikte Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Yaptırılır mı?

Hamileyken tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilirsiniz, ancak poliçe başladığında var olan gebelik ve bu gebeliğe bağlı doğum, büyük çoğunlukla teminat dışında kalır. Yani gebelik sırasında alınan bir tamamlayıcı sağlık poliçesi size başka sağlık sorunlarında, bebeğinize de doğduktan sonra fayda sağlayabilir; ama bu doğumun masrafını genellikle karşılamaz. Bu yazıda hamilelikte poliçe yaptırmanın neyi değiştirip neyi değiştirmediğini, doğum masrafları için hangi yolların kaldığını ve teklifleri karşılaştırırken nelere bakmanız gerektiğini anlatıyoruz.

Hamileyken poliçe yaptırmak mümkün mü?

Evet, gebelik tek başına tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırmaya engel değildir. Başvuru sırasında sağlık beyanı istenir ve gebelik bu beyanın bir parçasıdır. Sigorta şirketi beyanınıza göre poliçeyi düzenler; gebeliği ve gebelikle ilgili giderleri ise poliçe özel şartlarında kapsam dışı olarak yazabilir.

Burada dürüst beyan çok önemlidir. Gebeliği bildirmemek, ileride yapılacak bir hasar talebinde poliçenin sorgulanmasına yol açabilir. Beyan ettiğiniz durumun kapsam dışı yazılması, beyan etmeyip hasar anında reddedilmekten her zaman daha iyidir.

Tamamlayıcı sağlık sigortasının genel işleyişini ve neleri kapsadığını merak ediyorsanız TSS nedir, neleri kapsar yazımıza göz atabilirsiniz.

Mevcut gebelik neden kapsam dışında kalıyor?

Sigorta, gerçekleşmesi belirsiz riskleri karşılamak için vardır. Poliçe başladığında gebelik zaten mevcutsa doğum artık bir risk değil, bilinen ve tarihi yaklaşık belli bir giderdir. Bu yüzden şirketler mevcut gebeliği ve buna bağlı doğumu teminata almaz.

Doğum teminatı sunan planlarda ayrıca bir bekleme süresi uygulanır. Bu süre poliçe başlangıcından itibaren işlemeye başlar ve dolmadan gerçekleşen doğumlar teminattan yararlanamaz. Süre şirketten şirkete ve plandan plana değişir; kesin süreyi teklif aşamasında poliçe özel şartlarından öğrenmeniz gerekir. Bekleme süresinin mantığını sağlık sigortasında bekleme süresi nedir yazısında ayrıntılı anlattık.

Kısacası doğum teminatı, gebelik oluşmadan önce yaptırılan ve bekleme süresi dolmuş bir poliçeyle anlam kazanır. Bebek planlayan ailelerin bu konuyu planlamanın en başında ele alması bu yüzden önemlidir.

Hamileyken yaptırılan poliçe size ne kazandırır?

Mevcut gebelik kapsam dışında kalsa bile poliçe boşa gitmez. Hamilelik döneminde yaptırılan bir tamamlayıcı sağlık sigortası şu açılardan işe yarayabilir:

• Gebelikle ilgisi olmayan sağlık sorunları: Poliçenin genel teminatları, kapsam dışı yazılan durumlar dışında kalan rahatsızlıklarda çalışır. Örneğin gebelikten bağımsız bir yaralanma ya da hastalık için anlaşmalı özel hastanede tedavi olabilirsiniz.
• Sonraki gebelikler: Poliçeyi kesintisiz yenilediğinizde bekleme süresi bir kez dolar. Doğum teminatlı bir plan seçtiyseniz, ileride planlayacağınız bir gebelik için teminat hazır olur.
• Süreklilik avantajı: Sağlık sigortasında kesintisiz yenileme, kapsam dışı kalemlerin ve koşulların korunması açısından değerlidir. Erken başlamak, ileride hastalık beyanı yüzünden poliçe almakta zorlanma riskini azaltır.

Bebek doğduktan sonra ne olur?

Bebeğinizin sigortalanması, gebelikten ayrı bir konudur. Doğumdan sonra bebeğin tamamlayıcı sağlık poliçesine eklenmesi mümkündür; ancak yaş sınırı, ekleme süresi ve doğuştan gelen durumların kapsamı şirkete göre değişir. Bazı üst paketler yenidoğan ilk bakımını da kapsar.

Bebeği poliçeye eklemeyi düşünüyorsanız, doğumdan önce şirketin yenidoğan koşullarını sorun ve ekleme için tanınan süreyi kaçırmayın. Doğumdan sonra eklemenin geciktirilmesi, bebeğin ilk aylarında oluşabilecek giderlerde teminat boşluğu yaratabilir.

Doğum masrafları için hangi seçenekler kalıyor?

Gebelik oluştuktan sonra doğum teminatı alamıyorsanız, doğum masraflarını şu yollarla planlayabilirsiniz:

1. SGK kapsamı. Genel sağlık sigortalısı olan kadınlar ve sigortalının bakmakla yükümlü olduğu eşi, gebelik ve doğuma ilişkin sağlık hizmetlerinden SGK kapsamında yararlanır. 5510 sayılı Kanun analık hâlini ayrıca tanımlar ve bu dönemde ödenek haklarını düzenler. Devlet hastaneleri ve SGK ile anlaşmalı kurumlar bu yolun temelidir.

2. SGK anlaşmalı özel hastaneler. SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde doğum yapmak mümkündür; bu durumda hastanenin aldığı fark ücreti size kalır. Tamamlayıcı sağlık sigortası normalde tam bu farkı kapatmak için vardır, fakat mevcut gebelik kapsam dışında olduğu için bu doğumda fark ücretini siz ödersiniz.

3. Hastanelerin doğum paketleri. Birçok özel hastane, takip muayenelerini ve doğumu içeren sabit fiyatlı paketler sunar. Paket fiyatlarını ve neyi içerdiklerini birkaç hastaneden alıp karşılaştırmak bütçe planlaması için faydalıdır.

Anlaşmalı hastane listesine nasıl ulaşacağınızı tamamlayıcı sağlık sigortası anlaşmalı hastaneler yazısında adım adım anlattık.

Doğum teminatlı poliçe seçerken nelere bakmalı?

Bir sonraki gebelik için ya da henüz gebelik oluşmamışken poliçe yaptıracaksanız teklifleri yalnızca prime göre karşılaştırmayın. Şu başlıklar asıl farkı yaratır:

• Bekleme süresi: Doğum teminatının ne zaman devreye gireceği.
• Doğum limiti: Normal doğum ve sezaryen için yıllık limit ve bu limitin takip muayenelerini de kapsayıp kapsamadığı.
• Katılım payı: Anlaşmalı kurumda ödeyeceğiniz pay olup olmadığı.
• Hastane ağı: Tercih ettiğiniz kadın doğum uzmanının ve hastanenin anlaşmalı listede bulunup bulunmadığı.
• Yenidoğan koşulları: Bebeğin poliçeye eklenme süresi ve ilk bakım teminatı.

Doğum teminatının kapsamını ve bileşenlerini doğum teminatlı tamamlayıcı sağlık sigortası rehberinde ayrıca ele aldık. Primi etkileyen yaş, plan türü ve hastane ağı gibi kalemleri de tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları yazısında bulabilirsiniz.

Tamamlayıcı mı, özel sağlık sigortası mı?

Tamamlayıcı sağlık sigortası SGK'lı olmayı şart koşar ve SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde geçerlidir. Özel sağlık sigortası ise SGK şartı aramaz ve daha geniş bir hastane ağı sunabilir, primi genellikle daha yüksektir. Doğum teminatı açısından iki üründe de bekleme süresi ve mevcut gebelik kuralı benzer işler. Hangisinin size uygun olduğunu özel sağlık mı, tamamlayıcı sağlık mı yazısıyla değerlendirebilirsiniz.

Sık sorulan sorular

Hamile olduğumu beyan etmezsem ne olur?

Sağlık beyanında bilinen bir durumu bildirmemek, hasar anında talebin reddedilmesine ve poliçenin sorgulanmasına yol açabilir. Gebeliği beyan etmek ve kapsam dışı yazılmasını kabul etmek her zaman daha güvenli yoldur.

Hamileyken alınan poliçe sezaryeni karşılar mı?

Mevcut gebeliğe bağlı doğum, normal ya da sezaryen fark etmeksizin, genellikle teminat dışındadır. Gebelikten bağımsız bir rahatsızlık ise poliçenin genel koşullarına göre değerlendirilir.

Eşim sigortalıysa doğum masrafları karşılanır mı?

Eşinizin genel sağlık sigortası kapsamında bakmakla yükümlü olduğu kişi sayılıyorsanız, gebelik ve doğuma ilişkin sağlık hizmetlerinden SGK üzerinden yararlanırsınız. Özel hastanedeki fark ücreti ise ayrıca değerlendirilir.

Doğumdan sonra kendi poliçemdeki kısıtlama kalkar mı?

Kapsam dışı yazılan mevcut gebelik, o gebeliğe özgüdür. Poliçeyi kesintisiz yenilediğinizde ve doğum teminatlı bir plan seçtiğinizde, bekleme süresi dolduktan sonra oluşacak yeni bir gebelik teminat kapsamında değerlendirilir. Kesin koşulları poliçe özel şartlarından teyit edin.

Bebeğimi hemen poliçeye ekleyebilir miyim?

Çoğu şirket yenidoğanın belirli bir süre içinde eklenmesine izin verir. Süre ve koşullar şirkete göre değiştiği için doğumdan önce öğrenmeniz önerilir.

Sonuç

Hamileyken tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırmak mümkündür, fakat bu poliçe mevcut gebeliği ve doğumu genellikle karşılamaz. Bu doğum için SGK kapsamı, anlaşmalı hastaneler ve hastane doğum paketleri asıl seçenekleriniz olur. Poliçenin gerçek değeri gebelik dışı sağlık giderlerinde, bebeğinizin sigortalanmasında ve bir sonraki gebelikte ortaya çıkar. Bebek planlıyorsanız en doğru zaman, gebelikten önce doğum teminatlı bir plan başlatıp bekleme süresini önceden doldurmaktır.