Kasko Muafiyeti Nedir? Muafiyetli Kaskonun Avantajları
Kasko primini düşürmenin bilinen ama az kullanılan yollarından biri muafiyetli kaskodur. Küçük hasarların bir kısmını üstlenmeyi kabul edersin, karşılığında poliçe primin düşer.
Mantığı sigortanın temel fikrine dayanır: sigorta, seni maddi olarak yıkacak büyük riskler için vardır. Tamponundaki çiziği ödemek hayatını değiştirmez, ama aracın komple pert olması değiştirir. Muafiyet, bu ayrımı poliçeye yazma yöntemidir.
Kasko muafiyeti nedir?
Muafiyet, hasar durumunda sigorta şirketinin ödemeye başladığı alt sınırdır. Yani belirli bir tutarın altındaki hasarları sen karşılarsın; üzerindeki kısmı şirket öder. Muafiyet ne kadar yüksekse prim o kadar düşer.
Burada sık karıştırılan bir nokta var: muafiyet, hasarın tamamını senin ödeyeceğin anlamına gelmez. Uygulamaya göre ya muafiyet tutarının üzerindeki kısım ödenir ya da hasar muafiyeti aşınca tamamı ödenir. Poliçende hangisinin geçerli olduğunu satın almadan önce sor; ikisi arasında ciddi fark vardır.
Muafiyet türleri
- Tutar bazlı muafiyet: Belirli bir TL tutarına kadar olan hasarı sen üstlenirsin.
- Yüzde bazlı muafiyet: Hasarın belirli bir yüzdesi sana, kalanı şirkete aittir.
- Teminat bazlı muafiyet: Yalnızca bazı teminatlarda (ör. deprem) uygulanır.
Üçüncü tür özellikle dikkat ister. Poliçenin genelinde muafiyet olmasa bile deprem, sel gibi doğal afet teminatlarında ayrı bir muafiyet uygulanıyor olabilir. Teminat tablosunu satır satır oku.
Avantajları
- Daha düşük prim: Muafiyeti kabul ederek yıllık primden ciddi tasarruf edebilirsin.
- Gereksiz küçük hasar bildirimini azaltır: Böylece hasarsızlık indirimini korursun.
- Aracını dikkatli kullanan sürücüler için maliyet-etkin bir seçenektir.
İkinci madde göründüğünden önemlidir. Küçük bir hasarı bildirmek, o yılın onarım maliyetinden çok daha fazlasına mal olabilir çünkü basamağın düşer ve yıllarca yüksek prim ödersin. Bu hesabı hasarsızlık indirimi ve basamak sistemi yazısında anlattık.
Muafiyet mi mini onarım mı?
İkisi aynı ihtiyaca farklı cevaplardır ve birbirinin alternatifi değildir.
- Muafiyet, primi baştan düşürür; karşılığında küçük hasarları sen ödersin.
- Mini onarım, belirli küçük onarımları hasarsızlığı bozmadan yaptırma hakkıdır; primi düşürmez ama basamağını korur.
İkisi bir arada da bulunabilir. Ayrıntı için kasko mini onarım nedir yazısına bakabilirsin.
Kimlere uygun?
Küçük hasarları kendi imkânıyla karşılayabilecek, aracını temkinli kullanan sürücüler için muafiyetli kasko mantıklıdır. Sık küçük hasar yaşayan biriysen, muafiyetsiz kasko daha uygun olabilir.
Karar verirken şu üç soruyu kendine sor:
- Muafiyet tutarını cebimden ödeyebilir miyim? Ödeyemeyeceğin bir muafiyet, poliçeyi kullanılamaz hale getirir.
- Son üç yılda kaç kez hasar bildirdim? Sıfır ya da bire yakınsa muafiyet mantıklı.
- Aracımı nerede park ediyorum, günde kaç km yapıyorum? Riskin yüksekse muafiyet tasarrufu hızla erir.
Muafiyet aracın değerini de etkiler mi?
Hayır, muafiyet ödeme eşiğiyle ilgilidir; aracın poliçedeki değeriyle karıştırma. Poliçende yazan değerin doğru olması ayrı ve en az onun kadar önemli bir konudur; eksik yazılmış bir değer, tam hasarda düşük ödeme demektir. Bunun için kasko bedeli nasıl belirlenir yazısına bakabilirsin.
Sık yapılan hatalar
- Sadece prime bakıp muafiyeti okumamak. İki teklif arasındaki fark genellikle buradan gelir.
- Ödeyemeyeceğin muafiyeti seçmek. Prim ucuzlar ama hasar anında poliçe işlevsiz kalır.
- Teminat bazlı muafiyeti atlamak. Deprem gibi teminatlarda ayrı muafiyet olabilir.
- Muafiyeti sigortasızlık sanmak. Büyük hasarda poliçe tam anlamıyla devrededir.
Sıkça Sorulan Sorular
Muafiyetli kasko ne kadar tasarruf ettirir?
Tasarruf oranı muafiyet tutarına, araca ve şirkete göre değişir. Aynı aracın muafiyetli ve muafiyetsiz teklifini yan yana almadan karar verme.
Muafiyet her hasarda mı uygulanır?
Genellikle her hasar olayında ayrı ayrı uygulanır. Yılda iki hasar yaşarsan muafiyeti iki kez üstlenirsin.
Karşı taraf kusurluysa muafiyet öder miyim?
Hasar karşı tarafın poliçesinden karşılanıyorsa kendi kaskonu kullanmadığın için muafiyet gündeme gelmez.
Muafiyeti poliçe ortasında değiştirebilir miyim?
Genellikle yenileme döneminde değiştirilir. Dönem içi değişiklik talebini şirketine sorman gerekir.
Muafiyetli ve muafiyetsiz teklifi yan yana gör
Muafiyetli kasko, "küçük hasarları ben hallederim, büyük riskte sigorta devreye girsin" diyen sürücüler için primi ciddi düşürür. Ama bu ancak muafiyet tutarını gerçekten karşılayabiliyorsan doğru bir tercihtir.
Muafiyetli ve muafiyetsiz kasko tekliflerini yan yana karşılaştırarak aradaki prim farkının senin için anlamlı olup olmadığını görebilirsin.