İMM Sigortası Nedir? Trafik Sigortasından Farkı ve Avantajları
Ağır bir trafik kazasında zorunlu trafik sigortasının teminat limiti çoğu zaman yetmez. Aşan kısmı kendi cebinizden ödemek zorunda kalmamak için devreye İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) sigortası girer.
Bu riski çoğu sürücü fark etmez çünkü günlük kazalarda limit nadiren zorlanır. Ama lüks bir aracın hasarı ya da birden fazla kişinin yaralandığı bir kaza söz konusu olduğunda tablo değişir; aradaki fark yüz binlerce liraya ulaşabilir ve bu borç sizin üzerinizde kalır.
İMM sigortası nedir?
İMM, zorunlu trafik sigortasının üzerine ek teminat sağlayan isteğe bağlı bir poliçedir. Karşı tarafa verdiğiniz zarar, trafik sigortası limitini aştığında aradaki farkı İMM karşılar.
Yani İMM, trafik sigortasının yerine geçmez; onun bittiği yerden başlar. İkisi üst üste çalışır: önce zorunlu poliçe kendi limitine kadar öder, kalan kısmı İMM üstlenir.
Trafik sigortasından farkı
- Zorunlu trafik sigortası: Yasal olarak zorunludur ve teminatları devletçe belirlenen limitlerle sınırlıdır.
- İMM: İsteğe bağlıdır ve trafik sigortası limitinin üzerindeki zararları karşılar. Yüksek limitlerle kendinizi büyük tazminat risklerine karşı korursunuz.
İMM kasko değildir
En sık karşılaşılan karışıklık bu. Üç poliçenin işi birbirinden tamamen ayrı:
- Trafik sigortası: Karşı tarafın zararı, limite kadar
- İMM: Karşı tarafın zararı, limitin üstündeki kısım
- Kasko: Kendi aracınızdaki hasar
İMM, kendi aracınızda oluşan hasarı ödemez. Onun için kaskoya ihtiyacınız var. Trafik sigortası ile kasko ayrımını kasko mu trafik sigortası mı yazısında karşılaştırdık.
İMM neleri kapsar?
Poliçeye göre değişmekle birlikte İMM şunları içerebilir:
- Maddi ve bedeni zararlarda limit aşımının karşılanması
- Manevi tazminat teminatı (opsiyonel)
- Sürücü ve araçtaki kişiler için ek koruma paketleri
- Bazı poliçelerde temerrüt faizi ve yargılama gideri
Manevi tazminat teminatı özellikle dikkat edilmesi gereken bir başlıktır. Yaralanmalı ya da ölümlü kazalarda açılan manevi tazminat davaları, maddi zarardan bağımsız ve yüksek tutarlara ulaşabilir. Bu teminatın poliçenizde olup olmadığını kontrol edin.
Limit nasıl seçilir?
İMM'de limit seçimi tamamen size aittir ve prim büyük ölçüde bu seçime bağlıdır. Karar verirken şunları düşünün:
- Hangi güzergâhlarda araç kullanıyorsunuz? Şehirler arası ve yoğun trafikte geçen süre riski artırır.
- Çevrenizde ne tür araçlar var? Lüks araç yoğunluğu olan bölgelerde maddi hasar potansiyeli yüksektir.
- Kaç kişi taşıyorsunuz? Yolcu sayısı arttıkça bedeni zarar riski büyür.
- Mal varlığınız var mı? Karşılanamayan tazminat, icra yoluyla mal varlığınıza yönelir.
Limit seçimi ve kimlere daha çok gerektiği konusunu İMM sigortası kimler için gerekli yazısında ayrıntılandırdık.
Kimler yaptırmalı?
Özellikle sık yolculuk yapanlar, değeri yüksek araç kullananlar ve olası yüksek tazminat risklerine karşı güvence isteyen sürücüler için İMM güçlü bir tamamlayıcıdır.
Buna şunları da ekleyebiliriz: ticari araç kullananlar, kurye ve dağıtım işi yapanlar, uzun yol şoförleri ve motosiklet kullananlar. Yolda geçen süre arttıkça risk doğrusal olarak büyür.
Sık yapılan hatalar
- İMM'yi kasko sanmak. Kendi aracınızdaki hasarı ödemez.
- Düşük limit seçip "var ya" demek. Limit yetmezse aradaki fark yine sizde kalır.
- Manevi tazminat teminatını atlamak. Ölümlü ve yaralanmalı kazalarda en büyük kalem olabilir.
- Kusur size ait değilse gerek yok sanmak. Kusurun kimde olacağını önceden bilemezsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
İMM zorunlu mu?
Hayır, tamamen isteğe bağlıdır. Zorunlu olan yalnızca trafik sigortasıdır.
Trafik sigortam varken İMM neden gerekiyor?
Zorunlu poliçenin teminatı belirli bir limitle sınırlıdır. Zarar bu limiti aştığında fark sizden istenir; İMM tam olarak bu boşluğu kapatır.
Kusur bende değilse İMM devreye girer mi?
İMM sizin sorumluluğunuz için çalışır. Kusur karşı taraftaysa zarar onun poliçesinden karşılanır.
İMM hasarsızlık indirimimi etkiler mi?
Hasar ödemesi yapıldığında basamağınız etkilenebilir; mekanizma için hasarsızlık indirimi ve basamak sistemi yazısına bakın.
Zorunlu poliçenizin üstüne bir kat daha koyun
Zorunlu trafik sigortası temel güvencedir; İMM ise limit aşımında sizi büyük maddi yüklerden koruyan akıllı bir üst güvencedir.
Aracınız için trafik sigortası ve İMM tekliflerini birlikte karşılaştırarak teminatınızı yüksek limitlerle güçlendiren poliçeyi kolayca seçebilirsiniz.