Kasko mu Trafik Sigortası mı? Farkları ve Hangisi Zorunlu?

Araç sahiplerinin en çok karıştırdığı iki poliçe, zorunlu trafik sigortası ile kasko sigortasıdır. İkisi de aracınızla ilgilidir ama tamamen farklı riskleri karşılar.

Bu karışıklık teorik bir mesele değil. "Trafik sigortam var, aracım sigortalı" diye düşünen bir sürücü, kusurlu olduğu bir kazadan sonra kendi aracının onarımını cebinden ödediğini fark ediyor. Farkı kaza öncesinde bilmek gerekiyor.

Zorunlu trafik sigortası nedir?

Trafik sigortası yasal olarak zorunludur ve karşı tarafın zararını karşılar. Yani kusurlu olduğunuz bir kazada üçüncü kişilerin araç, sağlık ve maddi zararlarını teminat altına alır. Kendi aracınızın hasarını karşılamaz.

Poliçenin asıl işlevi aracınızı değil, sizi korumaktır: karşı tarafa verdiğiniz zararın altında kalmanızı engeller.

Kasko nedir?

Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızın zararlarını karşılar:

• Çarpma, çarpışma ve devrilme

• Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs

• Yanma

• Doğal afetler (seçilen teminata göre)

• Cam, anahtar kaybı gibi ek teminatlar

Kasko ve trafik sigortası farkı tablosu

Özellik	Trafik Sigortası	Kasko
Zorunluluk	Zorunlu	İsteğe bağlı
Kimin zararı	Karşı taraf	Kendi aracınız
Hırsızlık	Kapsamaz	Kapsar
Doğal afet	Kapsamaz	Kapsar (teminata göre)
Fiyat	Tarifeye tabi	Şirkete göre değişir

Peki üçüncü bir poliçe: İMM

Çok bilinmeyen ama kritik bir ara ürün var. Zorunlu trafik sigortasının teminatı belirli bir limitle sınırlıdır; ağır bir kazada zarar bu limiti aşabilir ve aradaki fark sizden istenir.

Bu boşluğu İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) kapatır. Kısacası:

• Trafik sigortası: karşı tarafın zararı, limite kadar
• İMM: karşı tarafın zararı, limitin üstü
• Kasko: kendi aracınız

Ayrıntı için İMM sigortası nedir yazısına bakabilirsiniz.

Kaza anında hangisi devreye girer?

Kural basit ve tek bir soruya bağlı: kusur kimde?

• Kusur karşı taraftaysa: Aracınızdaki hasar, karşı tarafın trafik sigortasından karşılanır. Kendi poliçenizi kullanmadığınız için hasarsızlık basamağınız etkilenmez.
• Kusur sizdeyse: Karşı tarafın zararını trafik sigortanız, kendi aracınızın hasarını yalnızca kaskonuz öder.
• Tek taraflı kazada: Trafik sigortası devreye girmez; sadece kasko.

Kaza sonrası izlenecek adımları trafik kazası sonrası hasar bildirimi yazısında topladık.

Kasko almalı mıyım?

Trafik sigortası zaten yasal zorunluluktur; almak zorundasınız. Kasko ise aracınızın değeri yüksekse veya olası hasar maliyetini kendiniz karşılamak istemiyorsanız güçlü bir korumadır. İkisi birbirini tamamlar: trafik başkasını, kasko sizi korur.

Kararı verirken şuna bakın: aracınız yarın çalınsa ya da tamamen hasar görse, yerine yenisini alabilecek durumda mısınız? Cevap hayırsa kasko bir lüks değil, ihtiyaçtır.

Bütçe endişeniz varsa iki ara yol var: muafiyetli kasko ile primi düşürmek, ya da teminatları ihtiyacınıza göre seçmek.

Sık yapılan hatalar

• "Sigortam var" deyip kaskoyu atlamak. Trafik sigortası kendi aracınızı ödemez.
• Kaskoyu zorunlu sanmak. İsteğe bağlıdır; zorunlu olan trafik sigortasıdır.
• İMM'yi hiç düşünmemek. Limit aşımı en pahalı sürprizdir.
• İki poliçeyi aynı anda kullanmaya çalışmak. Hangisinin devreye gireceğini kusur belirler.

Sıkça Sorulan Sorular

Kaskom varsa trafik sigortası yaptırmayabilir miyim?

Hayır. Trafik sigortası yasal zorunluluktur ve kasko onun yerine geçmez.

Aracım çalınırsa trafik sigortası öder mi?

Hayır, hırsızlık yalnızca kasko teminatıdır.

İkisini aynı şirketten almak zorunda mıyım?

Hayır. Ancak aynı şirkette olması hasar sürecini kolaylaştırabilir.

Fiyatları neden çok farklı?

Trafik sigortası tarifeye tabidir; kasko ise teminat setine, aracınıza ve profilinize göre serbest fiyatlanır. Kasko fiyatlarını belirleyen faktörler yazısına bakabilirsiniz.

İkisini birlikte planlayın

Yeni veya değeri yüksek bir aracınız varsa, kaskoyu "masraf" değil, olası büyük bir kaybı önleyen bir yatırım olarak görmek daha doğrudur.

En uygun kasko ve trafik sigortası poliçelerini karşılaştırarak ihtiyacınıza en uygun kombinasyonu belirleyebilirsiniz.