Mini Kasko Nedir? Neleri Kapsar, Kimler İçin Uygun?

Mini kasko, standart bir kaskonun ana teminatlarının yalnızca bir kısmını içeren, kapsamı daraltılmış ve bu yüzden primi daha düşük bir kasko türüdür. Mevzuattaki karşılığı "dar kasko"dur; "mini kasko" ise sigorta şirketlerinin bu tür paketlere verdiği ticari bir isimdir. Hangi risklerin pakete girdiği şirketten şirkete değiştiği için mini kaskoyu adından değil, poliçedeki teminat listesinden değerlendirmeniz gerekir.

Bu yazıda mini kaskonun neyi karşıladığını, neyi karşılamadığını, kimler için mantıklı olduğunu ve teklif karşılaştırırken nelere bakmanız gerektiğini anlatıyoruz.

Mini kasko ile standart kasko arasındaki fark

Türkiye'de kasko poliçeleri Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'na göre düzenlenir. Genel şartlar, kaskonun temel olarak şu risk gruplarını karşıladığını sayar:

• Aracın başka araçlarla çarpışması,
• Sabit ya da hareketli bir cisme çarpma, devrilme, düşme, yuvarlanma gibi kazalar,
• Üçüncü kişilerin kötü niyetli ya da muziplik amaçlı hareketleri,
• Aracın yanması,
• Aracın veya parçalarının çalınması ya da çalınmaya teşebbüs edilmesi.

Standart bir kasko bu ana grupların tamamını kapsar. Mini (dar) kaskoda ise bu gruplardan bazıları poliçeye alınır, bazıları dışarıda bırakılır. Kısacası fark, "daha az şey karşılanıyor, karşılığında daha az prim ödeniyor" denklemidir.

Kasko türlerinin bütün yelpazesini (dar, standart, genişletilmiş) karşılaştırmalı görmek isterseniz dar kasko mu genişletilmiş kasko mu yazımıza göz atabilirsiniz. Bu yazı ise özellikle "mini" adıyla satılan sınırlı paketlere odaklanıyor.

Mini kasko neleri kapsar?

Tek tip bir mini kasko yoktur; içerik şirketin paketine göre belirlenir. Piyasada sık görülen kurgular şunlardır:

Yangın ve hırsızlık odaklı paketler. Aracın yanması ve çalınması güvence altındadır, ama kaza sonucu oluşan çarpma ve çarpışma hasarları karşılanmaz. Kazaya karışma ihtimalini düşük gören, aracını daha çok park hâlinde tutan sürücüler bu tür paketleri tercih eder.

Kaza teminatı sınırlandırılmış paketler. Çarpma ve çarpışma teminatı vardır ama belirli bir limitle, belirli bir onarım ağıyla ya da yalnızca karşı tarafın belli olduğu kazalarla sınırlanmış olabilir.

Ek teminatlarla zenginleştirilmiş paketler. Bazı mini kasko ürünlerine İMM (ihtiyari mali mesuliyet), cam kırılması, anahtar kaybı ya da küçük hasar onarımı gibi ek teminatlar eklenir. Burada sık karıştırılan bir noktayı netleştirelim: mini kasko ile mini onarım aynı şey değildir. Mini onarım, küçük çizik ve göçükleri hasarsızlık indirimini bozmadan onarma hakkıdır ve birçok kasko türünde ek teminat olarak bulunabilir. Ayrıntısını kasko mini onarım yazısında anlattık.

Mini kasko neleri kapsamaz?

Mini kaskoyu riskli hâle getiren şey, kapsam dışında kalan kalemlerin poliçeyi alırken fark edilmemesidir. Dikkat etmeniz gereken başlıca boşluklar:

• Poliçeye alınmamış ana teminatlar. Paket yalnızca yangın ve hırsızlığı kapsıyorsa, kendi kusurunuzla yaşadığınız bir kazada aracınızın onarımını kendiniz karşılarsınız.
• Ek sözleşmeyle alınabilen riskler. Genel şartlar deprem, sel, fırtına, dolu, terör, grev ve kargaşalık gibi riskleri ancak ek sözleşmeyle teminat altına alınabilecek riskler arasında sayar. Mini paketlerde bunlar çoğu zaman yer almaz.
• Kullanım kaybı ve ikame araç. Aracın serviste kaldığı günler için ikame araç desteği mini paketlerde genellikle sınırlı ya da hiç yoktur.
• Muafiyetler. Prim düşük tutulurken poliçeye muafiyet konmuş olabilir; bu durumda hasarın bir kısmını siz üstlenirsiniz. Muafiyetin nasıl işlediğini kasko muafiyeti yazısında bulabilirsiniz.

Unutmayın: zorunlu trafik sigortası sizin kendi aracınızdaki hasarı değil, karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar. Mini kaskonun kapsamadığı bir kaza hasarını trafik sigortanız da ödemez.

Mini kasko kimler için uygun?

Mini kasko herkes için doğru seçim değildir, ama bazı durumlarda gerçekten mantıklıdır:

Yaşlı ya da piyasa değeri düşük araçlar. Aracın değeri düştükçe kapsamlı kaskonun primi araç değerine oranla ağır gelebilir. Bu araçlarda yangın ve hırsızlık gibi aracı tamamen kaybettiren risklere odaklanmak makul bir denge olabilir. Aracınızın güncel değerini görmek için kasko değeri hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.

Az kullanılan araçlar. Aracı yalnızca hafta sonları ya da kısa mesafelerde kullanıyorsanız kaza riskiniz görece düşüktür; yangın ve hırsızlık güvencesi önceliğiniz olabilir.

Bütçesi sınırlı olup tamamen korumasız kalmak istemeyenler. Hiç kasko yaptırmamak ile mini kasko yaptırmak arasında seçim yapıyorsanız, sınırlı da olsa bir güvence çoğu zaman daha iyidir.

Kimler için uygun değil? Yeni ya da değeri yüksek araçlar, kredili veya leasing ile alınmış araçlar (finans kuruluşu çoğu zaman kapsamlı kasko ister), şehir içinde yoğun kullanılan araçlar ve hasar onarımını cepten karşılayamayacak sürücüler için standart ya da genişletilmiş kasko daha güvenli bir tercihtir.

Mini kasko fiyatı neye göre belirlenir?

Mini kaskonun primi, standart kaskoyu belirleyen faktörlerle aynı mantıkta hesaplanır; yalnızca teminat sayısı azaldığı için sonuç daha düşük çıkar. Primi etkileyen başlıca unsurlar:

• Aracın marka, model, yaş ve kasko değeri,
• Poliçeye alınan teminatların sayısı ve limitleri,
• Muafiyet olup olmadığı,
• Hasarsızlık indirimi basamağınız,
• Aracın kullanıldığı il ve kullanım şekli.

Bu faktörlerin primi nasıl etkilediğini kasko hesaplama yazısında adım adım anlattık. Önemli bir uyarı: mini kaskonun "ucuz" olması, kapsamlı kaskoya göre her zaman kârlı olduğu anlamına gelmez. Aradaki prim farkı küçükse, eklenen teminatların değeri o farkı rahatlıkla karşılayabilir.

Teklif karşılaştırırken nelere bakmalı?

Mini kasko tekliflerini yalnızca fiyata göre sıralamak yanıltıcıdır, çünkü iki "mini kasko" birbirinden tamamen farklı riskleri kapsayabilir. Karşılaştırma yaparken şu soruları sorun:

1. Çarpma ve çarpışma teminatı var mı? Varsa limiti ne, karşı tarafın belli olması şartı aranıyor mu?
2. Yangın ve hırsızlık tam mı kapsanıyor? Parça hırsızlığı da dahil mi?
3. Muafiyet var mı? Varsa hasarın ne kadarını siz ödeyeceksiniz?
4. Hangi ek teminatlar pakette? İMM, cam, ikame araç, yol yardımı var mı?
5. Onarım nerede yapılıyor? Yetkili servis mi, anlaşmalı servis mi?

Aynı teminatları içeren teklifleri yan yana koyduğunuzda gerçek fiyat farkını görürsünüz. Sigorto olarak 20'den fazla anlaşmalı sigorta şirketinin kasko sigortası tekliflerini karşılaştırıyor, teminat farklarını sizin yerinize açıklıyoruz.

Sık sorulan sorular

Mini kasko ile dar kasko aynı şey mi?

Büyük ölçüde evet. "Dar kasko" genel şartlardaki kapsamı daraltılmış kaskoyu anlatan terimdir; "mini kasko" ise şirketlerin bu tür paketlere verdiği ticari isimdir. İçerik şirkete göre değiştiği için poliçedeki teminat listesine bakmak gerekir.

Mini kasko kazada kendi aracımı karşılar mı?

Pakete çarpma ve çarpışma teminatı eklenmişse karşılar. Yalnızca yangın ve hırsızlığı kapsayan bir mini kaskoda kendi kusurunuzla oluşan kaza hasarı karşılanmaz.

Mini kaskoda hasarsızlık indirimi uygulanır mı?

Mini kasko da bir kasko poliçesi olduğundan hasarsızlık geçmişiniz prim hesabında dikkate alınır. Hasar bildirdiğinizde basamağınız etkilenebilir; ayrıntılar için hasarsızlık indirimi sayfamıza bakabilirsiniz.

Mini kaskodan sonra kapsamlı kaskoya geçebilir miyim?

Evet. Yenileme döneminde ya da poliçe süresi içinde teminatlarınızı genişletebilirsiniz. Geçiş sırasında poliçeler arasında boşluk bırakmamaya dikkat edin.

Mini kasko trafik sigortasının yerine geçer mi?

Hayır. Zorunlu trafik sigortası yasal bir zorunluluktur ve karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar. Mini kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızı korur; biri diğerinin yerine geçmez.

Sonuç

Mini kasko, kapsamı daraltılmış ve primi düşürülmüş bir kasko türüdür. Değeri düşük, az kullanılan araçlar ya da tamamen korumasız kalmak istemeyen sınırlı bütçeler için mantıklı bir orta yol olabilir. Ancak adı aynı olan iki paket çok farklı riskleri kapsayabildiği için karar verirken fiyata değil, teminat listesine bakın. Özellikle çarpma ve çarpışma teminatının olup olmadığını ve muafiyet koşullarını netleştirmeden poliçe yaptırmayın.